De kans is groot dat ten minste één van je goede voornemens voor het nieuwe jaar met geld te maken had. Dus hoe doe je het met je budget?

Ik kan het aantal keren dat ik budgetten heb gemaakt niet tellen om de handdoek in de ring te gooien en te besluiten dat ze gewoon niet werken. Meestal is mijn frustratie te wijten aan een van de volgende zaken:

1. Het bedrag dat aan een categorie is toegewezen, is gewoon niet realistisch. Nadat ik de cijfers had berekend en zag dat ik een klein distributieprobleem had, besloot ik dat ik hele categorieën kon elimineren of ze onrealistisch laag kon instellen. Ik liet mijn opwinding en vastberadenheid toe om geld te besparen en uit de realiteit van de schuldenwolk te komen. Temidden van visioenen van het kopen van tweedehands kleding bij Goodwill en het plannen om alle maaltijden helemaal opnieuw te koken met behulp van standaard pantry-nietjes en $ 100 per maand aan boodschappen uit te geven, wist ik gewoon dat ik dit strikte budget kon laten werken! Een maand later was ik ontmoedigd en voelde ik me een mislukte budgettering.
2. Het verwachte inkomen voor de komende maand komt nooit in de buurt van het werkelijke inkomen. Als je in loondienst bent, wordt dit gemakkelijker. Als je echter een uurloonwerker of ondernemer bent, is het veel moeilijker om te voorspellen wat je volgende maand gaat verdienen. Zonder falen zal een project mislukken, je moet dagen vrij nemen, of wat dan ook. Ik weet zeker dat Murphy hier een wet over heeft. Weet gewoon dat het gaat gebeuren.
3. Geraamde uitgaven zijn nooit nauwkeurig. Als het je lukt om in veel van je categorieën in de buurt van de gebudgetteerde bedragen te komen, zullen er onverwachte kosten zijn die je raken en het hele budget weggooien. Uw auto had een nieuwe radiateur nodig. Uw kind moest naar de spoedeisende hulp worden gebracht.

Zodra een van deze dingen gebeurt, kan dit ertoe leiden dat uw hele budgetteringsfilosofie in twijfel wordt getrokken. Als u deze maand plotseling moet betalen voor uw eigen risico, neemt u dat geld dan uit een andere categorie? Uiteindelijk kan budgetteren een wetenschap lijken die alleen is weggelegd voor diegenen die een speciale knowhow hebben, een overschot aan inkomen hebben, of waarschijnlijk in strobalenhuizen wonen en kaas maken van hun geiten. Het alles-of-niets-syndroom begint en je stelt vast dat je gewoon een vrije geest bent, niet in staat om geketend te worden door de vervelende aard van budgetteren. Het komt bij je op dat, aangezien je al wat schulden hebt, een beetje meer schuld er toe zal doen? Adverteren

Hoe ik op de software stuitte Je hebt een budget nodig (YNAB), ik kan het me niet herinneren. Ik kan me voorstellen dat het tijdens mijn zoektocht waarschijnlijk was om antwoorden te vinden op deze fundamentele vragen hierboven. Spreadsheets, budgetten op papier, Quicken, Microsoft Money - deze waren allemaal niet bedoeld om mijn budgetteringsproblemen aan te pakken. Nadat ik de website had doorgenomen, besloot ik dat ik niets te verliezen had door een proefversie te downloaden. Na slechts een paar dagen was ik zo onder de indruk dat ik de software kocht.

Hoewel je zult merken dat YNAB dezelfde functies heeft als grafieken, grafieken, het downloaden van verklaringen rechtstreeks in de software, enz., Die software zoals Microsoft Money doet, je zult meteen merken dat YNAB één groot verschil heeft: het geeft je eigenlijk een plan met opleiding en ondersteuning om je succes te verzekeren.

Het YNAB-plan

1. Stop met leven van salaris naar salaris. Dat is wat alle budgetteringsadviezen zeggen, maar YNAB heeft een andere benadering waarvan ik denk dat dit de sleutel is om een ​​​​budget te laten werken. Met YNAB zijn je uitgaven in de huidige maand gebaseerd op het inkomen van de afgelopen maand. Er is dus geen giswerk over wat u denkt te verdienen of uit te geven volgende maand. Je werkt met wat je hebt.
2. Geef elke dollar een baan. Aangezien u werkt met het inkomen van vorige maand, verdeelt u dat geld in categorieën. Elke dollar wordt gepland voor een bepaalde categorie (of baan).
3. Bereid je voor op regen. Het heeft alleen zin om geld opzij te zetten, zodat die onverwachte uitgaven uw budget niet laten crashen.
4. Rol met de stoten. Deze vind ik leuk. Het belooft dat je zult falen! Falen is onderdeel van het programma. Dat gaat Microsoft je niet vertellen. Hoe vaak stoppen we vanwege een alles-of-niets-tendens? YNAB maakt kleine aanpassingen als je te veel uitgeeft in een categorie. En aangezien af ​​en toe falen deel uitmaakt van het programma, kun je jezelf weer oppakken en je budgettering hervatten, wetende dat je nog steeds op schema zit.

Het bedrijf ondersteunt u verder door een gratis PDF-boek aan te bieden (bij aankoop van de software) en gratis video's en informatie over budgetteringsonderwerpen.Adverteren

Een van de sleutels tot de YNAB-filosofie is dat je een maand vooruit moet komen op je inkomen om het inkomen van vorige maand tot je beschikking te hebben voor de uitgaven van deze maand. Dit is het moeilijkste, maar als je het als een uitdaging ziet en er plezier in hebt om je spaargeld te zien groeien, wordt het makkelijker. Het sparen van een maand zal naar verwachting enkele maanden in beslag nemen.

Een gesprek met Jesse Mecham, CEO en oprichter van You Need a Budget

Ik heb mijn eigen ideeën over waarom budgetten mislukken, maar ik was benieuwd hoe Jesse Mecham, CEO en oprichter van YNAB, enkele vragen zou beantwoorden met betrekking tot YNAB en de uitdagingen van budgettering in het algemeen:

Vraag: Jesse, wat bracht je op het idee om YNAB te creëren met een budget gebaseerd op het inkomen van vorige maand? Ik ken geen andere software die dit doet.
Ik gebruikte spreadsheets voor het huwelijk, en toen ik getrouwd was, kreeg ik dit idee. Ik wist dat ik geld aan categorieën wilde toewijzen, maar ik vroeg me af hoe ik kon weten hoeveel ik moest toewijzen zonder te veel te betalen of op de zaken vooruit te lopen. Als je iemand vraagt ​​om een ​​budget te maken, weten ze vaak niet eens wat ze in de eerste plaats uitgeven. Als je budget overschrijdt, blijf dan gewoon bewegen.

Vraag: Dus wat is volgens u de reden dat de meeste budgetten mislukken?
De grootste reden is dat mensen geen beloning zien die past bij hun werk en hun input. Er is dus veel werk en denkwerk vooraf, en voor de meeste mensen is het budgetteringsproces vrij onnatuurlijk. Wat er gebeurt, is dat mensen niet de resultaten zien die ze zouden verwachten van het werk dat ze doen. Het zou zijn alsof ze drie maanden heel goed eten en geen verandering zien.Adverteren

Vraag: Hoe kunnen mensen in deze economie een maand vooruit komen in hun inkomen? Is dat advies nog haalbaar? Dit lijkt de moeilijkste stap.
Het is absoluut het moeilijkste deel, en met het moeilijkste deel komt ook het meest lonende deel. Denk aan de verkoop van spullen. Het doel is niet zozeer een maand gespaard hebben. Wat je echt probeert te doen, is gewoon een hele maand volhouden zonder het salaris van die maand aan te raken. Kijk eerst naar je huidige werkgever; wat overwerk doen. Meestal zijn het mensen die zichzelf ontdoen van rommel die de snelste vooruitgang boeken.

Vraag: Ik gebruikte uw software voordat ik in 2007 werd verrast met de diagnose kanker toen ik in de dertig was (ik ben nu kankervrij, bedankt). Voor individuen en gezinnen die met grote financiële crises worden geconfronteerd, welk advies zou u hen geven om budgettering te laten werken als er simpelweg niet genoeg geld beschikbaar is voor uitgaven? Kan YNAB op de een of andere manier nog steeds voor hen werken?
Dat is zwaar. Zorg er eerst voor dat elke dollar een baan heeft. Er zijn delen van het budget die kunnen worden gedaan, zelfs als u lange tijd in het rood staat. Wat u ook doet, noteer toch alles wat u uitgeeft. Blijf zoveel mogelijk bewust. Wanneer mensen in de noodmodus komen, verliezen ze de controle en het bewustzijn. De beste manier om terug te vechten is door simpelweg vast te leggen wat je uitgeeft. Het zal je veel sneller in bedwang houden dan het helemaal niet te doen.

Vraag: Op uw website staat dat YNAB kleine aanpassingen maakt aan uw te hoge uitgaven. Hoe doet het dit?
YNAB is als een virtueel envelopsysteem. De software wil dat je je spaargeld behoudt, maar nog steeds geld hebt voor Kerstmis of je vakantie waarvoor je net hebt geleend, dus als je geld binnenhaalt voor de volgende maand, neem je dat pakje geld en stop je dat terug in andere enveloppen die moeten worden aangevuld. Elke overschrijding wordt automatisch afgetrokken van het inkomen van de volgende maand.

V: Ik zie dat je een geld-terug-garantie van 60 dagen hebt. Heb je ook een gratis proefperiode?
Er zijn beide. De proef wordt niet geadverteerd. Mensen kregen de software en begrepen het waarom erachter niet. Wekelijkse webinars zijn beschikbaar met een live leraar om te zien. Als lezers echter de gratis proefversie willen, kunnen ze naar: http://www.youneedabudget.com/test-drive .Adverteren

V: Het lijkt er niet op dat YNAB regelmatig automatisch transacties van financiële instellingen downloadt. Komt deze functie?
Technisch is het niet erg moeilijk, maar het is erg duur. Die kosten zouden ofwel aan de klant moeten worden doorberekend of we zouden een andere inkomstenbron moeten vinden om dit te ondersteunen. Banken en creditcards willen ons gescheiden houden van wat we daadwerkelijk uitgeven, wat in strijd is met de YNAB-filosofie omdat het het bewustzijn vermindert. De feature is gepland, maar we willen ook dat de klant naar de methodiek kijkt. Wat tijdlijnen betreft, heeft de nieuwe Mac/pc-versie de eerste prioriteit. Daarna zouden we kijken naar het implementeren van automatische downloads van transacties.

V: Ik zie dat u de gids in de vorm van een PDF-bestand hebt. Ik hou echt van het idee van een papieren boek. Hoe lang voordat dit beschikbaar is?
Ik probeer momenteel te zien waar het boek in het algemene systeem past. We overwegen een papieren boek.

Vraag: Zijn er nieuwe functies in de maak die u wilt delen?
Onze volgende softwareversie zal Adobe Flex AIR-technologie gebruiken. De methodiek zal hetzelfde zijn, maar het ontwerp zal anders zijn. De interface zal gemakkelijker te gebruiken zijn. Rapportage wordt veel dynamischer en flexibeler. We hopen dat in mei/juni in bèta te hebben.

Vraag: Is er nog iets anders dat we niet hebben behandeld dat u zou willen toevoegen?
Als mensen zich nog geen zorgen willen maken over de geld-terug-garantie van 60 dagen of de software willen kopen, raad ik ze aan zich gewoon aan te melden voor de gratis cursus budgetteren op http://www.youneedabudget.com/course . Het is geen verkooppraatje. In 10 dagen lopen mensen door de methodologie en komen ze tot de kern van budgettering, geld in relaties, waarom cashflow soms zo stressvol is, hoe het gemakkelijker kan worden gemaakt, praten over regel nummer vier en bespreken waarom mensen dat niet doen' t praten over budgettering.Adverteren

De nadelen?

Ik heb er niet veel gevonden, maar het zijn:

• Geen integratie met een handheld-apparaat. Als je aankopen on-the-fly op je smartphone wilt invoeren, kan dit momenteel niet met YNAB. Volgens Jesse Mecham wil YNAB de gegevens online opslaan, zodat mensen hun transacties en categoriesaldi kunnen bereiken via mogelijk een sms-aanpak, mobiele webinterface en/of een iPhone-applicatie, misschien halverwege dit jaar of later.
• Aangezien het bedrijf nooit financiering of leningen heeft aangenomen, duurt het wat langer voordat sommige belangrijke functies, zoals integratie met een handheld-apparaat, iets langer duren.
• YNAB Pro is niet Mac-compatibel (de basisversie wel). In de zomer van 2009 wordt echter een nieuwe Mac- en pc-versie verwacht.

Het komt neer op

De filosofie en softwarefuncties van YNAB bestrijden veel van de redenen waarom bugets mislukken. Het is goedkoop, bugvrij en de moeite van het bekijken waard. YNAB ($ 24,95) en YNAB Pro ($ 49,95) kunnen beide worden gedownload van http://www.youneedabudget.com . De software wordt geleverd met een geld-terug-garantie van 60 dagen. Als je het eerst wilt uitproberen, is er een proefversie beschikbaar op http://www.youneedabudget.com/test-drive . Zowel YNAB als YNAB Pro bevatten een gratis exemplaar van het PDF-ebook The YNAB Way. De Pro-versie wordt geleverd met bonusfuncties, zoals een onderhoudsschema voor de auto, een voorspeller van de inkomstenbelasting en meer. De ontwikkelaars reageren zeer goed op feedback van klanten en zullen u ondersteunen met visueel en geschreven materiaal dat u helpt de psychologie van succesvol budgetteren te begrijpen.